MTU: el nuevo límite a transferencias electrónicas que entrará en vigor en octubre de 2025 (por Camila Olvera en Astillero Informa)

México aplicará un nuevo esquema de seguridad bancaria: el Monto Transaccional del Usuario (MTU). A partir de octubre, cada cliente deberá definir su límite diario de transferencias electrónicas para evitar fraudes. Si no lo hace, el banco lo establecerá automáticamente.

Camila Olvera Burdiles | Redacción Astillero Informa

A partir del 1 de octubre de 2025, el sistema financiero mexicano vivirá un cambio significativo en la manera en que se realizan las transferencias electrónicas. Ese día entrará en vigor el Monto Transaccional del Usuario (MTU), un nuevo límite configurable que cada cliente deberá establecer en su cuenta bancaria para depósitos, envíos de dinero y pagos digitales.

La medida, publicada en el Diario Oficial de la Federación en junio de 2024, fue diseñada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) como parte de la reforma a la Circular Única de Bancos. Su propósito es reforzar la seguridad de las operaciones digitales, reducir el riesgo de fraudes y fortalecer los controles en la prevención de lavado de dinero.

¿Qué es el MTU?

El Monto Transaccional del Usuario es un candado de seguridad que permitirá a cada cliente fijar un tope diario para operaciones realizadas en:

• Transferencias por SPEI
• Pagos con CoDi
• Transacciones en Dimo
• Banca móvil
• Banca por internet
• Banca telefónica

Cada persona tendrá la libertad de elegir su propio límite desde la app de su banco o en sucursal. Si una operación rebasa el monto configurado, será automáticamente rechazada hasta que el usuario modifique su tope.

En caso de que un cliente no defina su MTU antes del 30 de septiembre de 2025, las instituciones financieras deberán asignar uno de manera automática, equivalente a 1,500 UDIS, es decir, aproximadamente 12,800 pesos al valor actual.

Fechas clave

• Junio 2024: Publicación en el DOF de la disposición de la CNBV.
• 30 de septiembre de 2025: Fecha límite para que los clientes definan su MTU.
• 1 de octubre de 2025: Entrada en vigor obligatoria del nuevo esquema.
• 1 de enero de 2026: Todos los usuarios deberán tener configurado el MTU; de no hacerlo, será el banco quien lo determine.

Cómo funcionará el nuevo límite

El MTU no será fijo para todos. Cada cliente podrá configurarlo de acuerdo con sus necesidades financieras:

• Ejemplo 1: si una persona fija un límite de 10,000 pesos, podrá realizar todas las transferencias menores a esa cifra. Si intenta enviar 15,000 pesos, la operación será rechazada hasta que modifique su MTU.
• Ejemplo 2: un comerciante que recibe pagos constantes podrá establecer un tope mayor para evitar bloqueos en sus cobros.

El cambio de límite podrá hacerse de manera inmediata en la aplicación del banco, aunque en algunos casos requerirá pasos de validación extra como contraseñas dinámicas, SMS de confirmación, correo electrónico o autenticación biométrica.

Impacto en usuarios y negocios

Aunque el objetivo es la seguridad, la medida tendrá un impacto directo en trabajadores independientes, comercios y empresas que manejan grandes volúmenes de transferencias diarias.

Si un cliente no ajusta su límite a tiempo, podría enfrentar rechazos en operaciones de alto valor, como:

• Compra de un automóvil
• Pago de colegiaturas
• Transferencias entre empresas
• Depósitos a proveedores

Expertos recomiendan que los usuarios que realicen movimientos frecuentes o de alto monto revisen y configuren su MTU antes de la entrada en vigor, para evitar contratiempos.

Beneficios esperados

De acuerdo con la CNBV, el MTU ofrecerá ventajas clave:

• Más seguridad en banca digital al limitar operaciones no autorizadas.
• Prevención de fraudes, reduciendo el robo de fondos mediante accesos indebidos.
• Flexibilidad para el usuario, quien podrá decidir cuánto dinero mueve cada día.
• Fortalecimiento de la confianza en los pagos electrónicos, un sistema en constante crecimiento en México.

La implementación del MTU sigue modelos de países como España y Brasil, que ya utilizan sistemas de límites configurables para blindar a los usuarios contra fraudes cibernéticos.

Un antes y un después en las transferencias electrónicas

El 1 de octubre de 2025 marcará un antes y un después en la banca digital mexicana. Aunque algunos consideran que el nuevo esquema puede ser restrictivo, especialistas destacan que el MTU busca empoderar al cliente al darle control sobre la seguridad de sus operaciones.

El reto estará en la capacidad de los bancos para informar oportunamente a sus clientes y facilitar los canales de configuración, así como en la rapidez con que los usuarios adopten este nuevo modelo.