Y en verdad ¿los bancos centrales revisan las tasas de interés reales aplicadas a la sociedad? ¿Por qué las tasas bancarias aplicadas son mayores que las del banco central? ¿El banco central incluye estas tasas en los cálculos de estabilidad económica? ¿Quiénes se benefician con estas tasas? ¿Se genera más deuda en la sociedad para nunca salir? ¿Se incrementa la dependencia bancaria llegando a ser esclavitud? ¿Alcanza el salario para los pagos de deuda o para solo sobrevivir? ¿Se calculan en la canasta básica las deudas bancarias? ¿Se crea más pobreza y sometimiento? ¿Las tasas crean polarización?
Los datos. Los sistemas bancarios a través de sus servicios financieros de tarjetas de crédito, se evalúan mediante el cálculo del Costo Anual Total (CAT). Actualmente en México, su CAT va desde 25% hasta 80%. El promedio en Estados Unidos y Canadá va de 6 % hasta 22 %. Esto muestra que: entre mayor es el índice de pobreza es mayor la tasa de interés bancaria, mayor la inflación, menor creación de empresas, menos los empleos, etcétera. Bajo este modelo ¿es posible sacar más sangre de las piedras? ¿Acabarán con la gallina de los huevos de oro? ¿Quién es el responsable de abrir la puerta ancha? ¿Habrá otros sistemas para evitar la usura?
El modelo. El CAT se calcula mediante el monto del crédito de los pagos periódicos de tasas de interés, los cargos adicionales, el IVA y otros pagos frecuentes. En la mayoría de los casos, los sistemas bancarios informan sus índices de CAT sin IVA y sin los pagos adicionales.
Las contradicciones. Los vecinos progresistas del norte tiene una tasa de 2.5 % mientras que en México es de 8.5%. Una discrepancia de 340% mayor. En los servicios financieros crediticios existe una discrepancia que va desde 170% hasta 530%. Si lo interpolamos en términos de dinero, en México se paga por intereses en promedio más de 90% en comparación. Es decir, en un préstamo de mil pesos, el mexicano paga a partir de 200 pesos más que los gringos liberales o conservadores. Y esto sin considerar los pagos de IVA y los cobros de gastos financieros adicionales que se implementan sin ninguna regulación. ¿Cuál es la razón y la causa raíz? ¿Será mejor pedir prestado a EU y pagar los intereses de allá? ¿Por qué no se tienen las mismas tasas de interés que los bancos centrales y tasas crediticias en EU?
La tecnología. Esfuérzate por entrar por la puerta angosta para mejorar la situación. Es decir, buscar cotidianamente la manera de mejorar las condiciones y así alcanzar mejores escenarios de vida. La tecnología es la herramienta clave para mejorar esta situación. La conectividad digital tecnológica puede ayudar a establecer los mecanismos suficientes para obtener las mismas condiciones de los servicios financieros de nuestros vecinos del norte. Imagínense tener las mismas tasas de interés mediante contratos digitales con los bancos de esas latitudes y así, obtener mejores beneficios de los que existe en este México lindo y querido. Y en lugar de pagar las incongruencias, mejor usarlas para la familia. La tecnología tiene esa capacidad para trasformar y desarrollar nuevos sistemas, modelos, productos y servicios que mejoren la situación económica y financiera en nuestro país y esto es lo importante.
Octavio Fernández, PhD.
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